民生银行与中小企业有着与生俱来的血脉关系。拿中国民生银行南京分行副行长钱义贵的话说，“支持中小企业发展，民生银行责无旁贷。”
钱义贵率领的团队是这样说的，也是这样做的。就在2009年12月10日，中国民生银行与江苏政府采购部门携手推出了“政府采购融易贷”项目，首批8家南京市中小企业供应商共获得该行授信额度9100万元，从当日起凭中标通知书和政府采购合同可直接向该行申请贷款。
诚然，民生银行南京分行开创了中小企业融资新模式，而这次所不同的是，该项目开发对象瞄准的是政府采购市场。在当天“政府采购融易贷”项目签约过后，本刊记者与钱义贵进行了一次零距离交谈。
“融易贷”助中小企业容易贷
作为国内第一家主要以非公经济入股的全国性股份制商业银行，民生银行一直有着支持中小企业发展的不变情怀。民生银行南京分行更是扎根在江苏，成为江苏金融业的一支重要力量，特别是探索出了中小企业金融服务的新模式、新流程和新产品。
“政府采购融易贷”就是民生银行南京分行为解决中小企业融资难、抵押难而专门开辟的“融资直通车”，被民生银行总行评为2009公司业务优秀金融产品奖。据钱义贵介绍，“政府采购融易贷”业务是中国民生银行南京分行、江苏省信用担保公司、政府采购相关部门等共同向有资格参与政府采购项目的中小企业推出的快速融资业务，包括提供借款、票据承兑、保函、贸易融资等服务的授信业务。江苏省南京市的中小企业只要凭政府采购中标通知书和政府采购合同就可直接向民生银行申请贷款，无需提交抵押物。
说起开发该项目初衷，钱义贵认为，将政府采购供应商作为目标客户群进行批量开发和服务，这既符合政府支持中小企业发展的方针政策，又符合民生银行南京分行打造中小企业业务品牌、持续发展中小企业业务的需要。
为此，民生银行南京分行经过深入调研和对产品的测试，从制度上形成了政府采购细分市场规划报告、政府采购授信业务操作细则和客户指引等；在技术上专门针对该项产品简化了流程和手续，并针对不同规模的客户设计了不同的通道，从而更加快速简便地为客户提供服务；在组织上分行中小企业业务部专门组建了“政府采购融易贷”工作室，由3名资深客户经理专业推动，并将该业务在全行范围内推广。另外，在江苏省财政厅的大力支持下，江苏政府采购网还建立了“政府采购融易贷”产品服务专栏。
令钱义贵引以为豪的是，“政府采购融易贷”项目不仅可以通过政府采购合同解决中小企业缺少贷款抵押的问题，从而破解中小企业贷款难题，而且可以通过政府采购政策功能和金融资源的有机结合，积极支持和帮助成长型、创新型、效益型中小企业发展，实现政府、企业、银行几方共赢的局面。
钱义贵坦言，在扶持中小企业发展的过程中，民生银行的社会形象和地位也会得以体现，并最终达到民生银行南京分行与中小企业共成长的目标。民生银行南京分行的最新数据显示，截至今年11月底，中国民生银行南京分行对中小微型企业贷款额已超过60亿元，增幅达248%，中小微企业贷款客户数近1800户。
“融易贷”未来之路还很长远
在钱义贵看来，“政府采购融易贷”项目未来可完善和提升的空间很大。
目前，“政府采购融易贷”业务仅限于货物类采购项目，而服务和工程类采购项目尚未包括进去。但钱义贵坚信，随着业务的不断磨合和发展，以及与相关政府部门的配合更加默契，该项产品必将更多地惠及参与政府集中采购的中小企业和相关领域，如政府机关和事业单位、大型国有企业等。
而这其间，如何降低中小企业融资风险显得尤为重要。钱义贵表示，“政府采购融易贷”是利用政府采购信用为中小企业提供信贷支持，但从严格意义上说，政府采购并没有形成担保。在企业实际发生违约的情况下，例如产品未能如期生产交付，企业就没有现金回流，政府也不会为企业承担银行贷款偿还的责任。
“风险不可能没有，譬如企业履约风险仍然存在，‘政府采购融易贷’项目只是通过企业、政府、银行的合作将风险有效降低。”钱义贵告诉记者，民生银行南京分行不能因为存在风险就不去做该项目，而是应该通过自身努力，比如限定申贷企业条件、控制资金流向以及加强与相关政府部门沟通等方式把风险降到最低。
钱义贵相信，只要政府采购各主要业务环节经过政府主管部门及采购单位的严格管理，再通过一定科技手段，如银行与政府采购主管部门共同开发政府采购供应商信息系统、评级系统等；各级政府采购中心统一采用标准化和规范化的业务流程和操作平台，并结合银行的标准化和专业化的服务，其履约风险和银行的信贷风险就会得到有效控制。
据了解，财政部正在研究如何将政府采购合同设定质押登记的问题，这就需要跟其他相关部门共同完成此项工作。民生银行南京分行也已与江苏省经济和信息化委员会、江苏省工商联、江苏省再担保公司、南京市经济委员会、镇江市政府等建立了日常工作会晤和联络机制，并在多个项目上有深入合作。而且，2010年“政府采购融易贷”项目将从南京地区有计划地推广至江苏省全面执行，未来向全国推广已是发展趋势。
“融易贷”并不是孤军奋战
除开发“政府采购融易贷”业务外，民生银行南京分行还针对江苏地区中小企业推出了多项量体裁衣的金融产品，比如提供应收账款质押贷款、组合贷、循环贷、易捷贷、联保贷、法人按揭贷以及中小企业e管家等业务。
此外，民生银行南京分行创建的具有民生特色的中小企业金融商业模式助业务有效增长。例如，面向个体及小型、微型企业、工商户和私营企业主，独创小微企业“商贷通”模式；与大型零售连锁企业合作共推中小型供应商扶持计划，打造与核心企业合作商业模式；参与江苏省省再担保体系建设，打造与担保公司合作的商业模式，以及推出财富罗盘系列融资产品。
就在前不久，民生银行南京分行与南京市私营个体协会及汽车、珠宝、餐饮、建材等10个行业协会达成了一份20亿元授信额度的协议，由该行为相关协会会员提供名为“商贷通”的融资产品，着力解决中小企业小额、短期融资难题。“这种融资方式包括抵押、保证、联保、应收账款质押、信用等11种方式，而且从申请到放款只需7天时间，比往常的审批时间缩短了一半。”钱义贵如是说。
现在，民生银行南京分行已成立中小和小微企业专营机构，实现了中小企业和小微企业专业化经营。南京地区专业从事中小微企业业务的人员近160人。钱义贵告诉记者，民生银行南京分行成立中小企业事业部时，中小企业贷款只有2亿元，但2年后的今天，贷款已增至20亿元，2010年的目标是实现中小企业贷款占比20%。
转自：中国财经报
2009年12月30日
